Cómo mejorar tu puntuación de crédito

Un resumen del sistema de puntuación de crédito y cómo lidiar con él.

Por ejemplo, la Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act (Ley de Responsabilidad y Transparencia de las Tarjetas de Crédito), también conocida como la Credit CARD Reform Act, entró en vigencia en el 2010. Entre otras cosas, no permite que los emisores de tarjetas de crédito aumenten la tasa de interés de forma retroactiva, a no ser que tengas 60 días o más de retraso en el pago de tu cuenta.

Además, dicha ley exige que las compañías de tarjetas de crédito den 45 días de aviso antes de aumentar la tasa de interés, cuando antes solo se les exigía dar 15 días de aviso. Tu puedes, bajo la ley, rechazar el aumento en la tasa de interés y cerrar la cuenta. En esta situación, tendrías el derecho de pagar la deuda en cinco años a su tasa de interés original.

Si no cierras tu cuenta y aceptas el aumento en la tasa de interés, es importante saber que existen límites y los bancos sólo pueden imponer las llamadas "tasas por impago" (es decir, mayores tasas de interés) por cierto tiempo luego de haberte atrasado en pagar tu cuenta.

Bajo la ley CARD, las tasas por mora se pueden cobrar solo por seis meses, siempre que pagues tu cuenta de tarjeta de crédito puntualmente durante ese período. Después de seis meses, tu emisor de tarjeta de crédito debe restablecer la tasa de interés a su nivel anterior.

Sin embargo, en lo que se refiere a tu clasificación crediticia, un pago atrasado te puede perjudicar por mucho más tiempo. La Fair Credit Reporting Act (Ley de Informe Justo de Crédito) permite que se incluya información negativa (tal como los pagos atrasados) en tus informes de crédito hasta por siete años.

  • Conoce tu puntuación crediticia

Capacidad de endeudamiento

  • 750+: Generalmente puedes pedir prestado u obtener una nueva tarjeta de crédito en los mejores términos posibles.
  • 700+: Los precios de los préstamos siguen siendo competitivos.
  • 600: Por debajo de 600, no te molestes en preguntar.
  • 0: No existes.

Sin puntuación

  • Tal vez no recibas un descuento sobre el seguro de tu automóvil o vivienda.
  • Podrías verte en problemas para alquilar sin una puntuación alta.
  • Podría serte difícil contratar servicios de cable, internet o telefonía celular.
  • Las empresas de servicios públicos podrían exigir un depósito más alto si te mudas a otra ciudad.

Lynnette Khalfani-Cox, The Money Coach®, es una experta en finanzas personales, así como una personalidad de la radio y la televisión, y una contribuidora habitual de los artículos de AARP. Puede seguirla en Twitter y en Facebook.

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