¿Deben los mayores de 60 años usar ahorros para pagar sus tarjetas de crédito?

Las repercusiones emocionales

Aquí es donde las cosas se tornan mucho más complicadas... y muchísimo más subjetivas. Suena como si su esposa estuviera dispuesta a vivir con la deuda, al menos por un tiempo más, y usted no. Quizá la deuda no lo deja dormir por las noches y le provoca estrés o jaquecas. De ser así, cuénteselo a su esposa, pues podría permitirle apreciar mejor cómo lo está afectando a usted la situación, y hacer que se incline por usar esos ahorros para librarse de la deuda.

Del mismo modo, si su esposa temiera terminar viviendo en la pobreza más adelante o le preocupara no tener dinero para alimentos y un techo, tendría que tratar de mirar las cosas desde su punto de vista. Usted tiene 65 años. Dado que ambos están presumiblemente muy próximos a jubilarse, no resulta insensato que ella quiera tener la mayor cantidad de efectivo posible para sentirse protegida. Sea cual fuere el caso, es importante que cada uno tenga en cuenta los sentimientos y emociones del otro.

Independientemente de que sus emociones respecto del dinero sean o no racionales o estén bien o mal fundadas, tengan en cuenta que sus temores, sueños y esperanzas sobre cómo gastar su dinero y manejar la deuda son tan válidos como las implicancias financieras de su decisión.

Las consideraciones relativas a la jubilación

Un último factor a considerar es cómo podría afectar sus opciones de jubilación el hecho de recurrir a sus ahorros. ¿Usar esos fondos lo forzará a trabajar durante más tiempo para reponer esos $15.000? De ser así, asegúrese de que ambos se sientan cómodos con la idea de postergar la jubilación.

Además, si aquellos $100.000 representan la totalidad de sus ahorros para la jubilación, entonces, el hecho de tomar el 15% de esa suma para saldar inmediatamente la deuda podría exponerlos a pasar privaciones más adelante si surgiera algún imprevisto, como una enfermedad o la pérdida del empleo.

Por último, si mantiene los $100.000 que tiene ahorrados en una cuenta de inversiones, con una buena rentabilidad, ¿cuánto perdería con el tiempo en interés compuesto al recurrir a ese dinero para saldar su deuda? No querrá tener que hacer inversiones más agresivas durante la jubilación sólo para tratar de “recuperar” los intereses perdidos o la reducción de sus ahorros.

Si discute cada uno de estos factores con su esposa, y ambos mantienen su mente abierta, estoy segura de que tomarán una decisión que los conforme a ambos. Por lo menos, lograrán entenderse mucho mejor el uno al otro. Y, no importa cuánto tiempo haga que estén casados, ese entendimiento más profundo podrá llevar a una armonía financiera en su relación por el resto de sus vidas.

Lynnette Khalfani-Cox es la autora de Perfect Credit: 7 Steps to a Great Credit Rating (Crédito perfecto: Siete pasos para lograr una óptima calificación crediticia). Podrá agregarla como amiga en Facebook o seguirla en Twitter@TheMoneyCoach.