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Nuevas leyes ayudan a usuarios de tarjetas de crédito

Ley de Responsabilidad y Transparencia de las Tarjetas de Crédito.

In English | El lunes 22 de febrero, entró en vigor una nueva ley diseñada para alterar para siempre la relación entre los consumidores y las tarjetas de crédito.

Con la CARD Act (Ley de Responsabilidad y Transparencia de las Tarjetas de Crédito, enlace en inglés), se impondrán nuevos límites sobre las tasas de interés y tarifas, y los informes de actividad de tarjetas de crédito deben incluir más información acerca del alcance de la deuda del consumidor.

Según los expertos, el cambio más grande para la mayoría de los consumidores es la prohibición de aumentar las tasas de interés para saldos existentes en casi todos los casos. Después del lunes 22 de febrero, los emisores de tarjetas de crédito no podrán aumentar las tasas de interés durante el primer año desde la apertura de la cuenta. Asimismo, existen nuevos límites a la distribución de tarjetas de crédito para jóvenes adultos y en la mercadotecnia que se lleva a cabo en las universidades.
Los usuarios de tarjetas de crédito que mantienen un saldo encontrarán información obligatoria en sus estados de cuenta mensuales que detalla cuánto tardarán en saldar la deuda o cuánto deberán pagar para cancelarla en tres años.

La Ley CARD también terminará con las prácticas que conllevan tasas de interés extremadamente altas si se superan los límites de gasto y los cargos por hacer pagos por teléfono o internet. También se requerirá que los emisores de tarjetas de crédito apliquen todo pago que supere el mínimo al saldo con la mayor tasa de interés.

A pesar de los cambios, los emisores de tarjetas de crédito seguirán ejerciendo su dominio en la relación entre emisores y consumidores, y es evidente que buscarán otras maneras de ganar dinero.

Es probable que los emisores continúen aumentando las tarifas y creando cargos adicionales —por ejemplo, por imprimir el estado de cuenta— a la vez que recortan recompensas mientras buscan la manera de obtener más ganancias. Además, posiblemente será más difícil que nos aprueben para obtener una tarjeta, sobre todo si nuestro crédito no es fuerte o no contamos con comprobantes de ingresos.

Qué hay de nuevo

Tasas de interés: Los emisores de tarjetas de crédito no podrán aumentar las tasas de interés para los saldos existentes, a menos que el cliente se haya retrasado más de 60 días en el pago. Las excepciones a esta regla son si la tarjeta tiene una tasa de interés variable o si la tasa es parte de una promoción que caduque.

Protección el primer año: Para las cuentas abiertas después del 22 de febrero, los emisores no pueden aumentar las tasas de interés durante el primer año.

Cargos por sobrepasar el límite: Si usted alcanza el límite de crédito, ya no podrá usar la tarjeta de crédito pero no le cobrarán una tarifa por sobrepasar el límite, a menos que le comunique al emisor de la tarjeta que usted quiere permitir cargos que sobrepasen el límite (y las consecuentes tarifas).

Su deuda con lujo de detalles: Los estados de cuenta deberán explicar cuánto tiempo llevaría pagar el saldo actual si el consumidor pagara el mínimo todos los meses. Deben detallar la cantidad mensual a pagar para cancelar el saldo actual en tres años.

Pagos mínimos: Todo pago que supere el mínimo obligatorio se aplicará al saldo con la mayor tasa de interés.

Tarifas: No se aplicarán más tarifas por pagar por teléfono o internet.

Estándares más estrictos: Los emisores de tarjetas de crédito deberán considerar la capacidad de pago de la persona al analizar el ingreso, bienes y obligaciones actuales antes de emitir la tarjeta o establecer un límite al crédito.

Previsibilidad: Los pagos deben vencer el mismo día cada mes.

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