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Cambios en su informe crediticio

Las agencias que emiten informes crediticios tomarán en cuenta más fuentes de ingresos y tipos de pago.

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3. El sector crediticio se regula mejor

Algunos cambios que le afectarán muchísimo no tienen que ver directamente con usted, sino con las agencias que elaboran los informes crediticios. Uno de esos cambios entró en vigor el 30 de septiembre del 2012.

Desde entonces, un nuevo organismo de control, la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, Oficina de Protección Financiera del Consumidor), fiscaliza decenas de compañías que expiden informes de crédito, entre ellas, las "3 Grandes": Equifax, Experian y TransUnion.

Ahora el CFPB puede seguir de cerca sus prácticas comerciales, realizar inspecciones en el lugar y escribir nuevas normas respecto a cómo deben operar.

El fin es garantizar que las agencias que ejercen tanto poder sobre las vidas económicas de los estadounidenses traten a los consumidores con justicia. Algunos expertos esperan que la CFPB exija cambios que hagan más fácil corregir los errores que aparezcan en su informe crediticio.

4. Le puede resultar más difícil obtener una tarjeta de crédito por cuenta propia.

Si hace poco que se jubiló, divorció o enviudó, y posteriormente solicitó crédito usted solo, es posible que lo rechacen porque tiene "ingresos insuficientes".

Eso es porque en octubre del 2011 entró en vigor una disposición de la Credit Card Act (Ley de Tarjetas de Crédito) del 2009 que hace más difícil que los cónyuges sin empleo, excónyuges, viudos y personas de ingresos limitados obtengan crédito por su cuenta.

Bajo la nueva ley, a las compañías que expiden tarjetas de crédito les está prohibido tomar decisiones basadas en el ingreso total de la unidad familiar. Tienen que considerar solamente las finanzas del individuo que solicita facilidades de crédito. Así que si no puede demostrar suficiente ingreso personal, es posible que le sea imposible obtener una nueva tarjeta de crédito o que le suban el límite de gastos de una tarjeta que ya posee.

El propósito de la nueva regla es reducir el nivel de riesgo que predomina en el mercado y garantizar que solo personas verdaderamente capacitadas para pagar obtengan tarjetas y no, por ejemplo, estudiantes sin trabajo. Pero la ley ha hecho que a cientos de miles de personas se les considere "sin suficiente capacidad de pago" para obtener crédito. Ha perjudicado a personas mayores, viudas y viudos, amas de casa y cónyuges de todas las edades. Es una falla del sistema que el no tener historial de crédito a veces resulte tan nocivo como tener un historial malo.

Así que esta sección de la Credit Card Act ha sido repensada. En su testimonio ante el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes en septiembre del 2012, el director del CFPB, Richard Cordray, dijo que su organismo utilizaría su autoridad para dictar reglamentos que corrijan lo que llamó "una consecuencia que —claramente— no fue intencional".

Se espera que el error se enmiende a principios del 2013.

Lynnette Khalfani-Cox, The Money Coach(R), es experta en finanzas personales, personalidad de radio y televisión y escribe para AARP con regularidad. Puede seguirla en Twitter y en Facebook.

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