Las investigaciones conjuntas de la FPA y AARP revelan una gran laguna de conocimiento sobre el Seguro Social

Los planificadores financieros son una opción para ayudar a aumentar la concientización entre los consumidores sobre las estrategias para solicitar beneficios.

Boston, Massachusetts – Solamente un 9% de los consumidores creen que saben mucho acerca de cómo se determinan los beneficios del Seguro Social y solo un 1% de los profesionales que son Certified Financial Planner™ (CFP®, planificador financiero certificado) dicen que sus clientes saben mucho acerca de cómo solicitar los beneficios del Seguro Social, según los resultados de una nueva encuesta conjunta publicada hoy por la Financial Planning Association® (FPA®, Asociación de Planificación Financiera) y AARP. Los resultados de la encuesta revelan mucho sobre la gran laguna de conocimiento que enfrentan los consumidores, entre ellos los clientes de los planificadores financieros certificados, en el momento de determinar cómo solicitar los beneficios del Seguro Social. Aunque la mayoría reconocen que saben muy poco sobre solicitar los beneficios del Seguro Social, la gran mayoría de los consumidores (77%) y planificadores financieros certificados (85%) dicen que maximizar los beneficios es muy importante.

Al realizarles preguntas exhaustivas a los consumidores y los planificadores, los encuestadores descubrieron que a pesar de que muchos consumidores tienen ciertos conocimientos generales sobre sus beneficios, los planificadores financieros certificados pueden desempeñar un valioso papel para muchos futuros beneficiarios del Seguro Social que podrían perder miles de dólares en beneficios anuales.

“En lo que se refiere a las familias y los individuos que planean solicitar pronto sus beneficios del Seguro Social, esta encuesta muestra que demasiados de ellos enfrentan una laguna de conocimiento sobre la solicitud de beneficios, y potencialmente podrían dejar de aprovechar miles de dólares”, dijo Jeannine English, presidenta de AARP. “Esperamos que esta encuesta aliente a las personas en Estados Unidos a comenzar su planificación financiera a largo plazo lo más pronto posible. Esta importante colaboración con la FPA muestra que cualquier persona que esté a punto de solicitar los beneficios del Seguro Social puede correr el riesgo a perder oportunidades si no se educa con las herramientas gratuitas de AARP, con la ayuda de un planificador financiero certificado o por medio de otros métodos disponibles”.

“Para que los consumidores maximicen su potencial económico durante la jubilación, necesitan pensar en el Seguro Social y el importante papel que desempeña como uno de los fundamentos principales de un plan de jubilación sólido”, dice Ed Gjertsen II, CFP®, presidente de la FPA. “El Seguro Social durante la jubilación requiere más que simplemente jubilarse y recibir un cheque mensual del Gobierno. Hay muchos matices relacionados con el Seguro Social y maneras de maximizar los beneficios, que desafortunadamente muchos consumidores no saben, y eso les está saliendo caro. Esta colaboración con AARP ilumina esta realidad y esperamos colaborar con AARP en el futuro para que los jubilados en Estados Unidos estén mejor informados y más seguros”.

Detalles de los hallazgos principales de la encuesta, Social Security Planning in 2015 & Beyond: Perspectives of Future Beneficiaries and Financial Planners (Planificación del Seguro Social en el 2015 y más allá: perspectivas de futuros beneficiarios y planificadores financieros), se encuentran a continuación:

 

Lo que los consumidores piensan que saben y lo que en realidad saben:

  • Solo un 9% de los consumidores creen que saben mucho, y un 38% creen que saben algo sobre cómo se determinarán sus beneficios.
  • Solo un 1% de los planificadores financieros certificados creen que sus clientes saben mucho y un 31% dice que sus clientes saben algo sobre solicitar los beneficios del Seguro Social.

  • Menos de 4 de cada 10 consumidores (39%) creen que el Seguro Social representará por lo menos la mitad de sus ingresos, a pesar de que las investigaciones de AARP muestran que a medida que las personas en Estados Unidos envejecen, su dependencia del Seguro Social aumenta significativamente, pues casi 6 de cada 10 personas en Estados Unidos dependen del Seguro Social para proporcionar por lo menos la mitad de sus ingresos jubilatorios después de que cumplen 80 años.

  • Más de 4 de cada 10 planificadores (42%) dicen que es probable que el Seguro Social sea una fuente principal de ingresos jubilatorios para sus clientes.

  • El 83% de los consumidores sobrestimaron o subestimaron la cantidad de dinero que recibirían si esperaban hasta la edad plena de jubilación para convertirse en beneficiarios; el 67% subestimaron y el 16% sobrestimaron el impacto de esperar hasta la edad plena de jubilación para solicitar los beneficios.

  • El 80% de quienes han estado casados en algún momento no saben la edad correcta en la cual deberían solicitar sus propios beneficios (70 años) si quieren maximizar los  beneficios para sobrevivientes que recibirá su viuda; el 69% creen incorrectamente que podrían maximizar los beneficios para sobrevivientes al solicitar los suyos antes de los 70 años y el 11% creen incorrectamente que podrían maximizar los beneficios para sobrevivientes al solicitar los suyos después de los 70 años.

  • El 74% de quienes han estado casados en algún momento no saben que necesitan haber estado casados por un mínimo de 10 años para recibir los beneficios como cónyuge si están divorciados; el 39% creen incorrectamente que pueden recibirlos si estuvieron casados menos de 10 años; el 31% creen incorrectamente que nunca podrían recibir beneficios basado en el historial laboral de un excónyuge y el 4% creen que necesitarían haber estado casados por 11 años o más.

  • Aproximadamente 4 de cada 10 (39%) consumidores no sabían que la edad en la que pueden empezar a solicitar los beneficios de jubilación temprana del Seguro Social es 62 años.

  • Casi 3 de cada 10 (28%) planificadores financieros certificados les recomiendan a los clientes que esperen hasta los 70 años para solicitar los beneficios; sin embargo, solo el 13% de los consumidores planean esperar tanto.

 

Cómo los planificadores financieros certificados y el obtener más educación pueden ayudar:

  • Casi la mitad (46%) de los planificadores financieros certificados recomiendan que sus clientes revisen sus beneficios estimados del Seguro Social por lo menos una vez al año y casi la misma cantidad (45%) dicen que deberían revisar sus beneficios estimados cada dos años.

  • Los consumidores obtienen su información sobre la solicitud de beneficios de varias fuentes, lo cual incluye una cantidad igual de personas que obtienen su información de AARP o un profesional financiero (16%). Muchos también buscan una variedad de fuentes, entre ellas amigos o familiares (46%); la SSA (Administración del Seguro Social) (45%); artículos del periódico (33%); revistas o libros financieros (22%); programas de televisión sobre finanzas (17%); y varias otras fuentes.

“Decidir cuándo solicitar los beneficios del Seguro Social es una de las decisiones financieras más importantes que muchas personas en Estados Unidos tomarán a medida que se preparan para la jubilación”, añadió Debra Whitman, directora de Política Pública de AARP. “Descubrimos que demasiados consumidores no entienden las reglas del juego, y este es un caso en el que la falta de conocimiento puede tener un gran impacto durante el resto de sus vidas”.

Para la encuesta conjunta, AARP contrató a GfK Roper, una compañía nacional de investigación de mercados, para llevar a cabo una encuesta a nivel nacional entre 1,215 adultos de 45 a 64 años que todavía no reciben beneficios del Seguro Social pero pueden recibir dichos beneficios en función de su propio historial laboral a los 62 años. El cuestionario se completó entre el 25 de junio y el 9 de julio del 2015, con la metodología en línea Knowledge Panel, y tuvo un margen de error de +/- 3.3%.  La FPA realizó una encuesta en línea entre 1,279 profesionales CFP® que son miembros de la FPA , entre el 22 de junio y el 3 de julio del 2015. La FPA estima un margen de error de +/- 2.6%. Los resultados completos de la encuesta se encuentran en www.aarp.org/socialsecurityplanning.

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Acerca de AARP: AARP es una organización sin fines de lucro, no partidaria, con casi 38 millones de socios, que ayuda a las personas a convertir sus metas y sueños en posibilidades a su alcance; fortalece las comunidades y lucha por los temas de más importancia para las familias, como el cuidado de la salud, la seguridad del empleo y la planificación de la jubilación, servicios públicos a bajo precio y la protección contra el abuso financiero. Intercedemos por el consumidor en el mercado mediante la selección de productos y servicios de alta calidad y valor que llevan el nombre de AARP, y ayudamos a nuestros socios a obtener descuentos en una amplia gama de productos, viajes y servicios.  Fuente confiable de consejos sobre estilos de vida, noticias e información educativa, AARP produce AARP The Magazine, la revista de mayor circulación en el mundo; AARP Bulletin; www.aarp.org; AARP TV & Radio; AARP Books y AARP en español (aarp.org/espanol), un sitio de internet en español que aborda los intereses y las necesidades de los hispanos. AARP no respalda a ningún candidato a cargos públicos, ni hace contribuciones a ninguna campaña política ni candidato. AARP Foundation es la filial benéfica, cuyos programas proporcionan seguridad, protección y fortalecimiento a los adultos mayores con necesidades, con el apoyo de miles de voluntarios, donantes y patrocinadores. Tenemos oficinas en los 50 estados del país, en el Distrito de Columbia, en Puerto Rico y en las Islas Vírgenes de Estados Unidos. Conozca más en www.aarp.org

Acerca de la Financial Planning Association: Desde el 2000, la Financial Planning Association® (FPA®, Asociación de Planificación Financiera) ha sido la organización profesional principal para profesionales que son CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM (CFP®, planificador financier certificado), educadores, profesionales de servicios financieros y estudiantes que buscan progresar en una profesión creciente y dinámica. Más de 24,000 miembros de la FPA cumplen los estándares más altos de competencia profesional, conducta ética y revelación clara y completa a quienes sirven. Por medio de un esfuerzo colaborativo para proporcionar a los miembros One ConnectionTM  las herramientas y recursos para educación profesional, éxito empresarial, defensa de derechos y comunidad, la FPA se ha convertido en una fuerza indispensable para el progreso del profesional CFP® de hoy. Obtenga más información sobre la FPA en OneFPA.org y síganos en Twitter en twitter.com/fpassociation.

 

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